Le "bank run" est un phénomène qui peut-être catastrophique pour une banque et provoquer sa faillite, comme cela a été le cas pour la Silicon Valley Bank (SVB) aux États-Unis.
Un "bank run", que l’on peut traduire par "ruée bancaire" ou "panique bancaire", est un phénomène où des clients retirent massivement leur argent d’une banque. Ces retraits résultent souvent d’un effet de panique qui croît à mesure que l’argent retiré augmente, ce qui met de plus en plus la banque en difficulté. Plus les retraits augmentent, moins la banque est en mesure de restituer l’argent à ses clients.
Le "bank run" crée un cercle vicieux où la banque est toujours plus en difficulté et voit son risque de faire faillite progresser. Cette incapacité à restituer cet argent s’explique par le fait que les banques ne conservent pas l’argent qu’elles reçoivent, mais ont tendance à le placer. Ainsi, lors d’un "bank run", elles sont contraintes de vendre leurs obligations, parfois à perte, pour tenter de restituer leurs liquidités à leurs clients.
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Un "bank run" peut être visible lorsque les clients se ruent vers les distributeurs et guichets bancaires pour récupérer leur argent. Ce fut par exemple le cas en 1929 lors de la crise financière, ou plus récemment en Grèce, en 2015. Il peut aussi ne pas se voir dans les rues si l’essentiel des ordres de retrait est fait par internet.
Dans le cas de la Silicon Valley Bank (SVB), la banque n’a pas pu répondre aux demandes de retrait de ses clients. Malgré des tentatives de levées d’argent frais ou de vente d’obligations à perte, près d’1,8 milliard de dollars a été perdu et la SVB n’a pas pu restituer l’argent à ses clients. La dynamique s’est donc enlisée, accélérant le "bank run" et provoquant la fermeture de la banque.
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Parmi les trois Prix Nobel d’économie 2022, les Américains Douglas Diamond et Philip Dybvig avaient récemment mis au point des modèles théoriques montrant la vulnérabilité des banques face à la rumeur de leur effondrement imminent. Leurs travaux sur les "bank runs" ont été parfaitement illustrés par la fermeture de la SVB.
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